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Crece 25.6% el número de créditos a través de movilidad hipotecaria

  • Agencia NTMX
  • en Finanzas

México- Al mes de agosto, el número de nuevos
créditos otorgados por la banca bajo la figura de movilidad
hipotecaria ascendió a 11 mil 277, lo que implicó un crecimiento
de 25.6 por ciento respecto a igual lapso del año pasado, cuando
fueron ocho mil 975.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) destacó que la
cifra alcanzada a agosto de este año representa casi 12 veces del
total de los créditos otorgados bajo esta modalidad en 2013,
cuando fueron 948.

Esto sugiere que este nuevo producto está teniendo
una alta aceptación por parte de las personas que ya cuentan con
un crédito hipotecario, en la medida que se conoce esta
alternativa, añadió en un comunicado.

Recordó que en México existe la posibilidad de
mejorar las condiciones contractuales de tu crédito hipotecario,
ya sea en tasas de interés, plazo, monto de mensualidad o
disminuir el monto total, a través de la subrogación de
hipoteca.

Explicó que ésta consiste en que el crédito
otorgado por una institución financiera puede ser sustituido por
uno nuevo, pero otorgado en mejores condiciones por otra
institución, particularmente Bancos y Sociedades Financieras de
Objeto Múltiple, Entidades Reguladas (SOFOM, ER).

Mencionó que la figura de movilidad hipotecaria o
subrogación data de 2003, pero con la reforma financiera aprobada
recientemente se estableció un procedimiento más flexible y claro
para materializarla.

En las condiciones actuales del mercado, en donde se
empiezan a registrar algunos movimientos alcistas en las tasas de
interés, en particular en aquellos productos de crédito que
están referenciados a la Tasa de Interés Interbancaria de
Equilibrio (TIIE), resulta oportuno decidir sobre la conveniencia
de mover un crédito hipotecario por otro que tenga mejores
condiciones.

Resaltó que este segmento de mercado no solo
registra tasas de interés estables pese a las condiciones de
volatilidad financiera, sino que además continúa situándose en
niveles mínimos históricos, pues algunos productos hipotecarios
se ofrecen con tasas menores a 9.0 por ciento anual.

La Condusef consideró que es un buen momento para
comparar lo que ofrece el mercado, consultando el Simulador de
Movilidad Hipotecaria proporcionado en su portal de Internet, el
cual muestra información de esquemas de 12 instituciones bancarias
que ofertan 18 productos.

Así, según las necesidades o conveniencia
particular de cada quien, se podrá decidir entre la conveniencia
de un pago mensual menor o reducir el plazo con el mismo pago,
subrayó el organismo.

Incluso, disminuir el monto total pagado al final o
bien negociar con el banco que tiene el crédito actualmente, una
mejora de las condiciones de pago mediante un esquema alternativo,
teniendo en cuenta que no siempre una tasa de interés menor
implica un costo más bajo, agregó.

Hizo hincapié en que al momento de evaluar las
distintas opciones se tomen en cuenta los costos por el cambio, ya
que dicha cantidad tendría que desembolsarse al momento de
realizar la nueva operación.

Este costo inicial contempla generalmente la
comisión por apertura, gastos notariales, avalúo, gastos de
investigación, entre otros, los cuales por el monto podrían ser
elevados (en general dichos gastos equivalen en promedio al 6 por
ciento del valor de la vivienda), y con ello una limitante para
considerar realizar el cambio.

Así, la movilidad hipotecaria permite al usuario
considerar una tasa de interés más baja que el pago mensual, así
como que el pago total al final del crédito sea una mejor opción
y se adecue a sus necesidades.

Para ello, recomendó revisar no sólo la tasa de
interés sino el Costo Anual Total (CAT), pago mensual, plazo y
pago total, y considerar cuántos años se ha pagado el crédito y
cuántos faltan, ya que restan pocos, quizá no conviene cambiarse
a la movilidad hipotecaria.

La Condusef señaló que aunque una opción ofrezca
una mensualidad menor, debe tomarse en cuenta el plazo que durará
la deuda y el costo total a pagar al final.

“No pierdas de vista los gastos que deberás de
pagar para realizar el cambio a otra institución, que podrían
ser, gastos notariales, avalúo, apertura, entre otros”,
subrayó.

Para cualquier duda o consulta adicional, los
interesados pueden comunicarse al organismo al teléfono 01 800 999
8080, visitar su página de Internet www.gob.mx/condusef, o
seguirlo en Twitter: @CondusefMX y Facebook: CondusefOficial.

/cpg

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